- N41'2000 -

Рубрики:
Контрактам-10 лет
Новости недели
Документы
Суть момента
Тема №1
Закон и деньги
Практика
Реклама - Компании
Люди и ситуации
Бизнес-планета
Разбор полетов
Продолжение следует

Свежий номер
Архив
Реклама

А банкир твои будет иностранец

• Иностранная гривня лучше отечественной
• Соседи уже все распродали
• Сергей БУДКИН: "Когда западные банки начнут выходить на наш рынок, это будет очень серьезное событие"
• Александр ПАДАЛКО: "Российский "Альфа-банк" создает в Украине универсальный банк"

А банкир твои будет иностранец

Скоро на украинском финансовом рынке начнут активно работать иностранные банки

Финансовый рынок - в ожидании революционных перемен. Иностранные банки-гиганты уже наметили себе для последующей покупки несколько крупных украинских банков.

Ждать "большого передела" осталось два-три года. И тогда может начаться то, о чем давно мечтают отечественные предприниматели: увеличение кредитных ресурсов и их удешевление, повышение надежности вкладов. Как это произошло у наших соседей - Польши, Чехии, Венгрии.

---

Иностранная гривня лучше отечественной

От "чужих" банков ждут надежности, стабильности, теплого отношения к клиенту... А еще - огромных, долголетних, при почти незаметной ставке кредитов!

Иностранные банки не собираются захватывать украинский финансовый рынок. Они просто скупят отечественные банки. Уже через два-три года. По схеме, которая отработана во многих странах третьего мира. На такую перспективу есть два взгляда.

Первый - патриотический: все уже продали, а теперь еще и банки иностранным "буржуям" отдай. Соответственно категорическое "нельзя": финансовые потоки должны контролировать украинские банки. Сторонников этой линии со временем становится все меньше.

Второй - прагматическая: важнейший вопрос для любого предпринимателя - дешевый и качественный кредит. И ему безразлично, кто его даст - французы, англичане, австрийцы. Пусть это будут даже украинцы! Главное - чтобы обслужили вовремя и качественно. Этот взгляд, конечно, гораздо более распространен, чем первый.

У иностранного банка в тылу - головная заграничная контора. На всякий случай

Кто кого купит или перекупит на финансовом рынке - предпринимателям не безразлично: чем острее будут конкурировать между собой банки, чем больше иностранных капиталов будет "перетекать" на рынок, тем лучше. Во-первых, это расширяет выбор. Во-вторых, чем больше на рынке кредитных ресурсов, тем они дешевле.

По мнению банкиров, опрошенных "Контрактами", у банков со 100-процентным иностранным капиталом, работающих в Украине, два главных козыря - известное имя и большие ресурсы.

Имя - это в первую очередь надежность. То есть клиенты, которые депонируют средства, понимают: если хоть в банке, хоть на рынке возникнут проблемы, иностранное финансовое учреждение в Украине обязательно поддержит его головной заграничный офис. "Даже когда мы закончим год с убытками, головная контора все равно даст нам деньги, то есть с депонентами мы рассчитаемся в любом случае", - утверждают иностранные банкиры.

Нет у иностранцев и капитализационных проблем. "Если для среднего и малого украинского банка 5 млн евро, которые должны быть внесены в капитал, - это огромные средства, то, скажем, для таких банковских групп как Райффайзен, это просто "не вопрос", - отметил председатель правления "Райффайзенбанк Украина" Игорь Францкевич. - Соглашения такого объема даже не рассматриваются на высоких административных уровнях, это региональный менеджмент".

Еще один "плюс" иностранцев: большие кредитные ресурсы. Порой получается, что надежного клиента кредитуют по меньшим ставкам, чем они есть в это время на рынке.

Наконец руководители иностранных банков отмечают, что они работают на финансовом рынке по тем же правилам, что и украинские банки. Но одну уступку НБУ банкам с любым иностранным участием, включая и 100-процентных "иностранцев", сделал: у них есть возможность держать часть активов в СКВ (за пределами валютной позиции). Эти средства депонируются в Национальном банке. Уступку объясняют просто: нужно стимулировать приток иностранного капитала в экономику. Тем временем активы украинских и чисто иностранных банков обесцениваются вместе с гривней.

Опрошенные "Контрактами" банкиры к этим плюсам прибавили еще один, но весомый - на иностранцев меньше "жмут":

- во-первых, НБУ - речь идет о кризисных ситуациях на валютном рынке, когда нацбанковцы применяют так называемые административные меры, чтобы удержать курс гривни;

- во-вторых, ГНАУ - "иностранцев", конечно, тоже проверяют, но налоговики обращаются с ними осторожнее;

- в-третьих, МВД и СБУ.

Иностранная угроза заставляет "наши" банки шевелиться

То, что кому-то придет в голову покупать украинские банки, для отечественных финансистов не открытие. Яркие примеры рядом - восточноевропейские страны, где иностранцы уже приобрели даже государственные банки (см. материал "Соседи уже распродали). Ясное дело: чем лучше состояние банка, тем дороже его купят. Поэтому некоторые финансисты начали "наводить блеск" в своих учреждениях: улучшать менеджмент и качество услуг, разрабатывать новые технологии, проводить аудит (лучше, если он международный) и пр. Хорошо, когда банк сотрудничает с солидными международными организациями. Например, открывает у себя кредитные линии Европейского банка реконструкции и развития, Немецко-украинского фонда и других.

Клиенты от таких подвижек только выиграют. В Украине работает немало универсальных банков, предоставляющих практически любые банковские услуги. Более того, предоставляющих качественно (иностранные банки, которые работают в Украине, признают, что в этой сфере с нашими тяжело конкурировать). Но нужен не один год, чтобы собственными силами нарастить достаточно "мышц". Речь идет об уже знаменитой капитализации. НБУ не хочет ждать годами. Об укрупнении банковской системы начал говорить еще Виктор Ющенко, а нынешний председатель НБУ - Владимир Стельмах - дает понять, что перейдет от слов к делу.

В банковский холдинг, объединения будут "загонять" экономическими мерами. Чуть ли не главный аргумент Нацбанка в пользу объединения - угроза "захвата" финансового рынка иностранным капиталом. Мол, не успеют украинские банки глазом моргнуть, как все так называемые голубые фишки отечественной экономики будут обслуживаться в иностранных банках. Господин Стельмах порой даже открыто спрашивал: хотите, чтобы наши банки, как в Восточной Европе, скупили иностранные гиганты? Если нет, то сами объединяйтесь, консолидируйтесь. Очевидно, руководство НБУ не в восторге от перспективы иностранной "агрессии" на украинском рынке финансов. Но вряд ли этого будет достаточно для того, чтобы остановить развитие событий.

Что не купит Запад - заберет Россия

Иностранные финансисты в последнее время успокаивают украинских коллег: они не будут расходовать средства на небольшие украинские банки. Поскольку будут приобретать крупные и, возможно, средние финансовые учреждения, уже крепко стоящие на ногах. "Западные банки дождутся, когда банки будут "обрастать мясом", то есть должно пройти два-три года. Тогда должны состояться несколько очень громких покупок", - рассказал "Контрактам" представитель одного из иностранных банков. Банковские группы Западной Европы уже определились в своих вкусах. По словам банкиров, пока иностранцы заинтересовались такой банковской "группкой": АППБ "Аваль", Приватбанк, Укрсоцбанк.

Не исключена покупка Проминвестбанка и перекупка Первого Украинского Международного банка. Не так давно выяснилось, что банки готов покупать и восточный сосед. Российский Альфа-банк уже вышел на рынок, приобретя контрольный пакет акций Киевинвестбанка. Его примеру якобы должен последовать российский Национальный резервный банк, который создает новый банк (даже купил для этого офис). Хотя, россияне будут делать намного более скромные покупки, чем западные банкиры, и не будут покупать банки из Большой семерки.

Подо что "плывет" российский капитал? "Либо они набирают определенное количество "своих" объектов для обслуживания, либо привлекательность финансового рынка становится соответствующей, - считает Игорь Францкевич.

Кроме того, не нужно забывать, что российские топ-менеджеры попадают почти в домашнюю среду: если англичанину или австрийцу непонятно, почему надо тащить немеряную гору справок, чтобы просто зарегистрироваться, то россиянин это все уже видел.

Елена ЛЫСЕНКО

Украинская баннерная сеть

Соседи уже все распродали

Чехия, Польша и Венгрия впустили в свои банки иностранный капитал и очень этим довольны

В сентябре т.г. Международный валютный фонд представил новое исследование "Международные рынки капитала", в одном из разделов которого обстоятельно описан массовый захват иностранными банками развивающихся рынков. Например, только в Восточной Европе в 90-х годах доля банковских активов, подконтрольных иностранному капиталу, увеличилась с 8% до 56%. Только загадочная Турция, которая уже поставила на колени аналитиков фонда и Всемирного банка своим умением экономически расти при высокой инфляции, противостоит этому наступлению.

Предлагаем самые интересные фрагменты из исследования МВФ.

Особенно быстро иностранный капитал проникал в банковские системы развивающихся стран во второй половине 90-х годов и, как ожидается, проникновение будет продолжаться. В то же время процесс этот в разных регионах имеет существенные отличия. Если в Восточной Европе иностранный капитал сегодня уже играет лидирующую роль в банковских системах, то в Азии его доля на рынке увеличивается медленнее и чуть превышает 5-10%.

Для Украины, конечно, интереснее всего опыт соседних Польши, Чехии и Венгрии, где иностранный капитал увеличил свое присутствие за последние пять лет почти в семь раз. Это стало возможным благодаря продаже иностранцам подконтрольных государству банков в процессе приватизации после банковского кризиса в первой половине 90-х. Сначала продавались средние по размерам банки. Позже, когда этот путь исцеления банковской системы доказал свою целесообразность, на приватизацию были выставлены и крупные банки. Лидер продаж - Венгрия, где в конце 1999 года доля иностранного капитала в структуре банковского капитала превысила 60%. В Польше и Чехии пик банковской приватизации пришелся на 1999-2000 годы. В частности Чехия за два года продала три из четырех самых крупных государственных банков и теперь приватизирует последний - второй по величине в стране, после чего доля иностранного капитала в банковской системе государства также превысит 60%.

Какие факторы предопределяют такую быструю экспансию иностранного банковского капитала на новые рынки? Во-первых, это глобализация финансового обслуживания. Крупным иностранным банкам уже тесно конкурировать в своих родных странах. Кроме того, на их бизнес жмет развитие разнообразных способов привлечения средств заемщиками вне банков, особенно через рынок ценных бумаг. Банки вынуждены защищаться, снижать комиссионные и увеличивать объемы операций. В этом им существенно помогают новые информационные технологии, которые позволяют довольно дешево руководить разветвленными сетями банковских учреждений и предоставлять банковские услуги во всем мире. В то же время иностранная банковская экспансия характеризуется региональными особенностями, например, такими, как культурное или языковое сходство. Именно поэтому испанские банки доминируют в Латинской Америке, австрийские, бельгийские, датские и немецкие - в Центральной и Восточной Европе, а японские и австралийские - в Азии. (В Украине и России такую роль до недавних пор играли латвийские банки.)

Вторая причина выхода иностранного банковского капитала на новые рынки - снятие соответствующих национальных барьеров. При этом, как отмечают авторы исследования, именно остатки таких барьеров сегодня оказываются чуть ли не самым главным фактором, сдерживающий дальнейшее проникновение иностранных банков на новые рынки. До сих пор в большинстве развивающихся стран, требования к банкам с иностранным капиталом более жесткие, чем к местным банкам. Именно снятия этих барьеров добиваются МВФ и Всемирный банк, которые фактически отстаивают интересы иностранного банковского капитала, отчего их и критикуют местные "капиталисты".

В то же время преимущества непосредственно для пользователей национальных банковских систем после экспансии иностранного капитала почти неоспоримы. Во-первых, увеличивается эффективность и стабильность банковских систем. Не только за счет появления на рынке новых технологий и знаний, но и денег для их реализации.

Во-вторых, заемщики получают доступ к более дешевым ресурсам. В свою очередь банковская система выдвигает к ним более жесткие требования к ведению бизнеса, что тоже способствует улучшению конкурентоспособности национальных экономик.

Дмитрий КОШЕВОЙ

Банки со 100% иностранной инвестицией
(по состоянию на 1.05.2000)

Объемы иностранного кредитования на отдельных развивающихся рынках в 1998 году ($ млрд)

Далее ...

• Сергей БУДКИН: "Когда западные банки начнут выходить на наш рынок, это будет очень серьезное событие"
• Александр ПАДАЛКО: "Российский "Альфа-банк" создает в Украине универсальный банк"