«Сомнительные» клиенты? Все по-честному!

Через собственные каналы «Контракты» получили еще не обнародованное постановление Нацбанка, кардинально меняющее порядок определения «сомнительных» банковских операций. В пользу клиентов банка

Новая должность — банкир-информатор

Постановление НБУ обязывает банки выделить в их структуре отдельных работников или целые отделы для «информирования» о своих клиентах. Так что скоро в банковских учреждениях должны появиться штатные информаторы. Банкам, прежде всего системным, это что-то да будет стоить. Конечно, небольшому банку нет необходимости создавать огромные управления по информированию, достаточно назначить несколько человек, которые будут предоставлять данные о крупных и сомнительных операциях. Однако в системных банках придется привлекать не один десяток сотрудников. Хотя бы потому, что информация должна поступать оперативно. Согласно документу Нацбанка информация должна быть представлена не позже, чем вечером следующего дня после проведения операции, вызвавшей сомнение у работника банка.

Последний, кстати, получает неограниченные права — вплоть до временной остановки перевода денежных средств по такой операции. Справедливости ради отметим, что, к примеру, для банка США нормальной практикой является не просто задержание платежа, когда есть определенные подозрения в отношении банка, который проводит подозрительные операции, но и вообще закрытие корсчета в таком банке-корреспонденте. «Бывали случаи, когда два платежа стартовали одновременно, а проходили с разницей в пять часов, — рассказал директор казначейства Райффайзенбанк Украина Сергей Маноха. — Американские банкиры, особенно после террористических актов 11 сентября, весьма тщательно проверяют операции, проходящие через них, и это «сито» обойти нельзя». Во что выльется украинским клиентам «просеивание» банковских операций отечественными банкирами, станет известно после вступления в силу соответствующего постановления НБУ.

ГНАУ оставили на «голодном пайке»

Документом должны быть также отменены два предыдущих постановления Нацбанка «Об усилении контроля за операциями с наличностью» (№ 249 от 24.05.99) и «О создании надлежащих условий Государственной налоговой администрации Украины для контроля по вопросам налогообложения, надлежащего обеспечения поступления средств в Государственный бюджет Украины и совершенствовании порядка обмена информацией между Национальным банком, коммерческими банками и их учреждениями и органами Государственной налоговой администрации Украины» (№ 587 от 14.12.99). Это значит, что налоговиков банкиры информировать не будут. В то же время в новоиспеченном постановлении предусматривается информирование только двух правоохранительных структур — управления по борьбе с организованной преступностью главного управления МВД и отделов борьбы с коррупцией и организованной преступностью СБУ.

А это свидетельствует о том, что налоговиков отлучают от банковской информации. Но речь идет о данных, предоставляемых в режиме on-line. По конкретным запросам, согласно Закону «О банках и банковской деятельности», работники ГНАУ и впредь могут получать информацию. Определенным образом ожидаемые нововведения скажутся и на собственно банковских операциях, ведь НБУ пересмотрел старый перечень признаков сомнительности банковских операций и разработал новый.

Их (признаков) стало больше в полтора раза (с 21 до 35). Однако, как справедливо отмечают банкиры, успевшие ознакомиться с документом, обновляя список признаков, НБУ на этот раз, похоже, ориентировался на классические схемы отмывания денег. Поэтому 7 распространенных операций с наличными, неоправданно затесавшихся к сомнительным в старый перечень, не включили в новый: «регулярные операции с наличностью», «размещение на только что открытый счет значительной суммы средств» и др. Впрочем, некоторые позиции еще не выглядят противоречиво. Но, по всей видимости, теперь существенно снизится риск для легальных предприятий попасть на крючок силовиков.

Александра ГАЛИЦКАЯ

---

• Вскоре в банковских учреждениях должны появиться штатные информаторы
• Налоговиков отлучают от банковской информации.
  Но по конкретным запросам они могут получать информацию и в дальнейшем
• В режиме on-line будут информировать о «сомнительных клиентах» только МВД и СБУ
• Новый список признаков сомнительных банковских операций, по сравнению со старым, больше ориентирован на классические схемы отмывания денег
• Снижается риск для легальных предприятий попасть на крючок силовиков

---

Все знают, что бывает с банками, не соблюдающими всех необходимых процедур...

Владислав КРАВЕЦ, начальник управления ценных бумаг банка «НРБ-Украина»:

— В нашем банке есть внутренний контроль, валютный контроль, служба безопасности, юридическая служба. И еще за каждую операцию отвечает определенное подразделение. Прохождение каждой операции визируется, получается согласие. И только после этого операция «выталкивается» и выполняется. Банки, работающие в правовом поле, соблюдают все необходимые процедуры. О финансовых учреждениях, которые не работают в правовых рамках, мы регулярно слышим в прессе...

Все знают, что с ними случается. Когда проходят сомнительные сделки, то банки в этой цепочке — небольшое звено. Ведь банк выполняет только одну трансакцию. И, к примеру, подсчитать ту же «экономическую целесообразность операции» мы не можем, так как не знаем, каков конечный эффект этой операции. Если в банке будет проходить вся операция полностью, то она просто не пройдет через банковские фильтры — и все. Сомнительные же операции обычно проходят транзитом через банки. От того, что появится еще одно контролирующее подразделение, сомнительных операций меньше не станет. Сама жизнь заставила банки создать эти подразделения.

Перечень признаков сомнительных банковских операций всегда будет противоречивым

Ярослав КОЛЕСНИК, заместитель председателя правления банка «Форум»:

— Считаю, что нет необходимости в выделении в отдельное структурное подразделение сотрудников банков для подачи информации. Просто дополнительные обязанности будут закрепляться за управлениями, которые сейчас занимаются сдачей отчетности Национальному банку. Количество задействованных в этом процессе специалистов зависит от размеров банковского учреждения. Что же касается самого перечня признаков сомнительности банковских операций, то он всегда будет противоречивым. Что-то в новом нацбанковском списке добавлено, что-то исключено — довольно часто эти пункты пересекаются, хотя и подробнее выписываются. В то же время по новым пунктам «сомнительного» перечня могут возникать дополнительные вопросы.

Мы ежедневно проводим через банк достаточно солидные суммы — значит, мы нарушители...

Директор металлургического комбината, пожелавший остаться неизвестным:

— В «нашем» банке нас в свое время, между прочим, проинформировали о существовании перечня «сомнительных операций». Тогда я очень удивился, что банкиры могут информировать тех же налоговиков об операциях, если клиент осуществляет «регулярные операции с наличностью». Но это же абсурд. Значит, нас сразу причисляют к нарушителям, ведь в силу специфики нашей деятельности мы ежедневно проводим через банк достаточно солидные суммы. Для нас это может означать дополнительные налоговые проверки — именно такой должна быть реакция налоговиков на «нужную» информацию из «моего» банка. Между прочим, у меня есть основания считать, что одна из таких проверок на предприятии проходила именно благодаря «информации» из нашего банка. К счастью, без последствий.

Приведенные критерии сомнительных операций слишком расплывчаты

Сергей ЖАРОВ, начальник юридического управления банка «Финансы и Кредит»:

— Статья 64 «Обязанность по идентификации лиц» Закона «О банках и банковской деятельности», на которую ссылаются авторы постановления, обязывает банки идентифицировать. Таким образом, во-первых, данная статья предусматривает предоставление информации об идентификации лиц, а не об осуществленных этими лицами операциях, а во-вторых, предоставление такой информации осуществляется в соответствии с законодательством Украины, регулирующим вопрос борьбы с организованной преступностью.

Которым, в свою очередь, предусмотрено предоставление банками информации по письменному требованию руководителей соответствующих государственных правоохранительных органов, а не по собственной инициативе банков. Кроме того, ст. 64 закона не уполномочивает Национальный банк Украины издавать правила передачи такого рода информации, а ст. 18 Закона «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» гласит, что критерии отнесения операций к сомнительным и необычным определяются Кабинетом Министров Украины.

Кроме того, отмечу, что приведенные критерии сомнительных операций все же слишком расплывчаты, а признаки из перечня сомнительных операций не отвечают этим критериям. Так, например, зачисление на счет крупной суммы средств в течение трех дней со дня его открытия отнюдь не свидетельствует о преступном характере происхождения этих средств, а внесение на счет крупной суммы наличными с переводом ее в тот же день другому лицу не является необычной или запутанной операцией, а отвечает требованиям НБУ по сокращению наличных расчетов за счет увеличения безналичных.

---