Классика страхования — против искушения

Страховики наконец-то подвели итоги прошлого года — и не спешат радоваться росту

Показатели деятельности страховых компаний за 2001 год (за исключением компаний, страхующих жизнь)

Знакомые из Германии рассказывают, что у них есть страхование перед третьими лицами за ущерб, причиненный детьми. Если, например, дебошир перевернул стеллаж в супермаркете, платят не родители, а страховая компания. Или страхование от потерь, причиненных визитом гостей. Залитый кофе диван или ковер... У нас же осторожный, усердный, с мощной интуицией предприниматель разбивает новенькую «Тойоту» в гололедицу об забор и на вопросы, застрахована ли, виновато пожимает плечами (реальный случай).

Т.е. страхование на Западе — это норма жизни. У нас же на клиентов страховых компаний смотрят как на чудаков. Поэтому и сумма страховых резервов 1,185 млрд грн — только один или несколько процентов возможного в Украине рынка. Это касается и суммарно выплаченных страховых платежей в 2001 году — 3,030 млрд грн.

Традиционно официальная сводка балансов страховых компаний за минувший год издается Минфином ближе к Пасхе, когда страховики уже приближаются к подсчетам результатов первого полугодия. А вот итоги Лиги страховиков появляются раньше. Они уже сейчас позволяют сформулировать несколько прогнозов.

Принятие Закона «О страховании» в ноябре прошлого года стало для страховиков «благовещением». Введенные этим документом едва ли не полтора десятка обязательных видов страхования обещают постепенно многократно расширить рынок. Обязательное страхование ответственности владельцев оружия перед третьими лицами — уже реальность («Контракты», № 15, стр. 10). Правда, страховой культуры и совершенной нормативной базы нам еще ждать и ждать.

Страховых компаний стало больше. Закон установил 1,5 млн евро уставного капитала для компаний, страхующих жизнь, и 1 млн — для остальных. Для действующих компаний выполнение этих требований законом отсрочено на три года.

Поэтому в период подготовки закона было зарегистрировано страховых компаний больше, чем за несколько предыдущих лет, и в целом их стало в Украине 319. Хотя компаний с уставным капиталом в миллион евро или выше немногим более 40. Реалисты прогнозируют, что из зарегистрированных компаний требования по капитализации выполнят 130—140 компаний.

Рынок возрос. Однако... Есть определенный парадокс в оценках положительных тенденций (увеличение операций по страхованию, структурный рост добровольного страхования, рост страховых премий) самыми страховыми специалистами. Они не слишком радуются по этому поводу. Настоящие страховики напуганы ростом псевдострахования и так называемого финансового страхования, т.е. используемого в целях уменьшения налогов.

Использованы данные
Лиги страховых организаций Украины

---

Главное

• Введение Законом «О страховании» в ноябре прошлого года едва ли не полутора десятков обязательных видов страхования обещает многократное расширение рынка
• В период подготовки закона было зарегистрировано больше страховых компаний, чем за несколько предыдущих лет — в целом их стало в Украине 319
• Настоящие страховики напуганы ростом псевдострахования и так называемого финансового страхования, т.е. используемого в целях уменьшения налогов

  ---

«Банки страхуют залог ни от чего, создавая для этого «собственные» страховые компании, — это дискредитация страхования»

Александр СОСИС, генеральный директор страховой компании АСКА:

— В прошлом году рынок развивался по своим законам, хотя Закон «О страховании» сыграл свою роль. Все-таки 15 обязательных видов страхования не могут не изменить рынок. Доволен ли итогами года? Они неплохие на рынке в целом, рост есть, впрочем, сложно выделить финансовое страхование и реальное. Рынок развился, но вот теми ли темпами, которые отражены в отчетах компаний? Высокие позиции в рейтинге занимают компании, о которых мало кто слыхал. Однако этот факт я не комментирую. Просто как человек беспокоящийся и небезразличный я болею за то, чтобы произошла очистка ситуации, чтобы страхование стало реальным. Посмотрите, банки страхуют залог ни от чего, создавая для этого «собственные» страховые компании. Заметьте, крупные банки этим не занимаются.

Таким образом происходит дискредитация страхования. Вот с чем придется бороться. Будет ли прорыв на рынке? На рынке мобильной связи за год-два число абонентов увеличилось многократно, до миллионов пользователей. Мобильный телефон — бесспорно, полезная и выгодная вещь. Когда выгодность страхования станет бесспорной, будет прорыв и у нас. Обеспечить его может прежде всего средний класс, люди, собственным трудом заработавшие имущество и знающие ему цену. Несколько лет отделяет нас от создания настоящего макроэкономического рынка. Ведь рыночная среда с каждым годом улучшается, а не ухудшается.

«Серые» компании составляют тяжелую конкуренцию «классикам», они способны быстрее и меньшими усилиями наращивать мышцы, но будущее все же за классиками»

Андрей ПЕРЕТЯЖКО, президент ОАО СК «Скайд-Вест»:

— Когда эксперты говорят, что реальное страхование составляет 50% рынка, они подходят к проблеме мягко. Доля «неклассического» страхования гораздо больше. Это не проблема страховиков, это проблема украинской налоговой системы, среды, страховой нормативной базы. Закон появился, но этого мало, нужны еще многочисленные подзаконные акты. У нас все знают об этой проблеме. На Западе существуют специальные требования к лицензированию, резервированию, существует мощный страхнадзор, который ограничивает сомнительное перестраховывание в оффшорных компаниях в таких объемах...

У нас это тоже появится, хотя здесь следует руководствоваться принципом «не навреди». «Серые» компании составляют тяжелую конкуренцию «классикам», они способны быстрее и меньшими усилиями наращивать мышцы и активно конкурировать с «белыми» компаниями, имея возможность финансировать свое развитие за счет сверхприбыльных операций. Хотя чем больше компания, тем более классической она становится, она прозрачная, открытая. Это путь, который практически прошли банки.

Эволюционируют и страховики, тенденции однозначно в выходе из тени большинства компаний, а не в уходе в тень. Кстати, в тени компании работают отчасти не по тем причинам, которые создавались для неклассических видов страхования. Здесь есть проблема искушения, реальные условия позволяют заработать аппетитные деньги на пустом месте. И мало кто противостоит искушению. Но, повторяю, классических страховых компаний становится больше. Рынок за прошлый год увеличился эволюционным путем. Так что будущее — за классиками.