Прямая и явная угроза FATF

Возможное введение в отношении Украины санкций стран–членов FATF не приведет к повышению стоимости банковских услуг

Как уже сообщали «Контракты», принятие закона о противодействии легализации средств, полученных преступным путем, не уберегло Украину от появления рекомендаций FATF странам — членам этой организации ввести в отношении Украины санкции в связи с недостаточной борьбой с отмыванием грязных денег. «Контракты» попытались выяснить, как отечественные банки готовятся к минимизации последствий введения санкций.

Призрак санкций

«В новом украинском законе существуют серьезные отклонения от международных стандартов, — заявил исполнительный секретарь FATF Патрик Мулетт. — Документ вводит такую систему противодействия, которая вообще не будет работать, а потому FATF приняла решение применить контрмеры (мы предпочитаем термин «контрмеры», а не «санкции») по отношению к Украине». Хотя, по словам первого заместителя преседателя Комитета ВР по финансам и банковской деятельности Виктора Капустина, украинский закон ничем не хуже аналогичного документа принятого в России, однако ни о каких санкциях в отношении наших северных соседей со стороны FATF речь не идет.

Минфин США первым заявил о двух возможных вариантах 120-дневных санкций в отношении Украины в связи с рекомендациями FATF. Согласно первому американские финансовые институты обяжут идентифицировать и регистрировать подлинных или номинальных владельцев счетов, по которым проводятся операции, если держатель счета имеет адрес в Украине; $50 тыс. и более перечисляются со счета в США на счет в нашей стране (или в обратном направлении).

Второй вариант обязывает финансовые институты США идентифицировать и регистрировать подлинных владельцев украинских счетов, участвующих в электронных финансовых транзакциях на сумму $50 тыс. и более. По мнению финансистов, введение Америкой финансовых санкций может привести к блокированию расчетов по платежным картам, которые эмитированы украинскими банками. Банкиры отмечают, что похожая ситуация произошла с картами российских банков, когда в РФ грянул кризис.

Даже срочное (уже после введения санкций) внесение ВР изменений к закону о борьбе с грязными деньгами (от 24 декабря 2002 г.), усиливающих требования банков к идентификации клиентов и включающих норму о возможности передачи Департаментом финмониторинга информации, содержащей коммерческую или банковскую тайну другим органам, не растопили сердца руководителей американского Минфина. Посол США в Украине Карлос Паскуаль заявил, что снять вопрос о санкциях можно лишь после внесения «антиотмывочных» изменений в банковское и уголовное законодательство.

Банкиры акцентируют внимание на том, что принятые поправки отменили запрет применять финансовый мониторинг в случае отсутствия четких доказательств нарушений и наличия неоднозначной трактовки закона и подзаконных актов. «В результате мы вплотную приблизились к исчезновению такого понятия как банковская тайна», — прокомментировал это положение один из банкиров.

Превентивные меры

Даже если введение санкций объясняется политическими причинами, то отечественным банкирам от этого вовсе не легче. И пугает их не столько возможный вопрос западных партнеров вроде: «Откуда у ваших клиентов такие средства для осуществления платежей?» на который заготовлен универсальный ответ «Получены от операционной деятельности!», сколько возможное закрытие корсчетов в иностранных банках.

Именно поэтому опрошенные «Контрактами» банкиры говорили о существенном расширении корреспондентских счетов в России и европейских странах как наиболее популярной «антисанкционной» мере. «Прежде всего мы существенно расширили сеть корреспондентских счетов НОСТРО в странах стратегических партнеров клиентов нашего банка, а именно в России и Германии», — сказал «Контрактам» начальник отдела международных расчетов и коротношений КБ «БИГ-Энергия» Дмитрий Чирьев.

В наиболее выгодном положении в этой ситуации оказываются дочерние банковские учреждения, скажем, российских банков. У них-то проблем с расширением сети корсчетов (тем более в РФ) уж точно не возникнет. «Если банки-корреспонденты стран — членов FATF примут решения закрывать корреспондентские счета нашего банка, то мы сможем работать через ОАО «Альфа-Банк» (Россия) абсолютно без ущерба для наших клиентов как в скорости и цене, так и в качестве», — уверен начальник юридического управления ЗАО «Альфа-Банк» (Украина) Сергей Половко.

Клиенты банков опасаются, что санкции FATF приведут к увеличению тарифов на банковские услуги. Сами же банкиры утверждают, что эти опасения беспочвенны и это как раз тот случай, когда им можно верить. «Тарифы для банков на осуществление платежей могут повыситься в 2—3,5 раза, однако это не означает, что также повысятся тарифы для клиентов», — считает Сергей Половко.

Действительно, в условиях жесткой конкуренции банкиры просто не могут себе позволить спугнуть повышением тарифов юрлиц с большими объемами транзакций. «Незначительное повышение тарифов на проведение операций резидентами Украины произойдет. Но за счет широкой сети корсчетов мы попытаемся сделать все возможное, чтобы минимизировать и по возможности избежать дополнительных расходов наших клиентов», — говорит Дмитрий Чирьев.

А вот с тем, что время проведения платежей в случае введения санкций возрастет, похоже, придется смириться. Если корсчета отечественных банков будут переведены в так называемый ручной режим, то для иностранных банков-корреспондентов это будет означать необходимость физического вмешательства (с целью получения и обработки информации об украинском плательщике или получателе средств) в традиционный стандартно автоматизированный процесс обработки платежей. Обычно, такое происходило в исключительных случаях с некорректно оформленными транзакциями.

По мнению директора департамента международных расчетов КБ «Финансы и кредит» Катерины Доброскок, более пристальное отношение иностранных корреспондентов к платежам украинских банков приведет к задержкам в их проведении. Насколько значительным — зависит от конкретных зарубежных банков-корреспондентов.

Наименьшую тревогу у отечественнных банкиров вызывают возможные трудности с открытием зарубежных филиалов. «Сейчас филиалы за рубежом украинские банки не открывают (филиал ПриватБанка на Кипре — скорее исключение из правил). Для нас это не актуально», — считает председатель правления Укрсоцбанка Борис Тимонькин. Эксперты отмечают, что на сегодняшний день открытие зарубежных филиалов под силу всего двум-трем украинским банкам.

В целом же банкиры считают, что введение санкций вряд ли повлечет за собой существенное сокращение объемов операций украинских клиентов. «Жесткая идентификация клиентов может привести к уменьшению транзакций теневых средств, на остальных банковских операциях — это никак не отразится», — говорит Борис Тимонькин. Большинство финансистов уверены, что адаптация к введению санкций может занять несколько недель. В этот период деловая активность снизится, а затем вновь вернется на «досанкционный» уровень.

Не стоит готовиться к худшему?

Наиболее оптимистичный вариант развития событий предполагает, что уже в середине февраля на очередном заседании этой международной организации будет учтено принятие ВР поправок к закону о противодействии отмыванию средств, полученных преступным путем (как того требовала FATF ). А это позволит вести речь о снятии санкций к Украине.

«Если мы приняли закон, ужесточающий меры по борьбе с отмыванием грязных денег и этот документ будет подписан Президентом, то никаких санкций, я думаю, не будет», — заявил председатель Правления НБУ Сергей Тигипко. Главный банкир страны уверен, что до дня заседания FATF в середине февраля санкции (даже американскими банками) применяться не будут, в противном случае Нацбанк проведет переговоры, которые снимут эту проблему с повестки дня.

Впрочем, превентивные меры НБУ, что называется на всякий пожарный случай, все же разработал, однако, на момент написания статьи этот документ не был обнародован. Такую скрытность в Нацбанке объяснили классической сентенцией о необходимости переживать проблемы в порядке их поступления и предложили финансистам надеяться на лучшее.

Наталия ШЕВЧЕНКО, Дмитрий СТАХОВСКИЙ
Рисунок Игоря ЛУКЬЯНЧЕНКО