Банковские сейфы: надежнее, чем депозит

Если до недавних пор аренда депозитных сейфов в банках считалась довольно экзотической услугой, то в этом году ее поставят на конвейер

Еще в позапрошлом году услуги по аренде депозитных сейфов предоставляли преимущественно столичные банки. Но сегодня банкиры вполне масштабно продвигают эту услугу в регионы. Изучив объемы рынка, банкиры начали вкладывать немалые средства в соответствующие депозитные хранилища. Таким образом, жители большинства областных центров и городов, где расположены филиалы больших и средних банков, для хранения своих ценностей уже сейчас могут воспользоваться депозитными ящиками.

Региональным клиентам есть что спрятать

Среди банков с развитой сетью филиалов следует отметить активную экспансию сейфовых услуг в регионы, в частности, Проминвестбанка (он держит соответственно оборудованные помещения в 26 филиалах в Волынской, Днепропетровской, Донецкой, Закарпатской, Запорожской, Львовской, Херсонской областях, а также в Кировограде, Одессе, Ровно, Хмельницком, Черкассах и Чернигове) и АППБ «Аваль» (Одесса, Житомир, Николаев и др.). «Ежедневно в Проминвестбанке услугой аренды сейфов пользуются около 40—50 человек.

Причем, немалую часть спроса на банковские ящики составляют региональные клиенты», — сообщила «Контрактам» начальник главного операционного управления Проминвестбанка Наталья Гаврилюк. По мнению аналитиков, с расширением сети депозитариев в регионах возрастет спрос на эту услугу — особенно за счет клиентов из регионов, не имеющих возможности хранить ценности в Киеве. Основная тенденция — со временем круг банков, которые будут сдавать в аренду банковские сейфы, ощутимо вырастет.

Краткосрочная аренда теряет ликвидность

Как правило, условия аренды в регионах не отличаются от тех, которые предлагают центральные офисы банков. Размеры сейфов в банках остаются устойчивыми. Обычно наибольшим спросом пользуются крупные сейфы (высотой от 25 до 60 см). Популярность крупных сейфов считается одной из «национальных» особенностей. «Мы не можем контролировать, что содержится в сейфах, но, как признаются сами клиенты, они, опасаясь ограблений их жилья или офиса, хранят у нас все более-менее ценное — от крупных сумм наличными до мехов.

Между тем, на Западе в депозитных сейфах хранят преимущественно ценные бумаги, важные документы, драгоценности», — объяснил менеджер одного из банковских депозитариев.

Дефицит некоторых видов сейфов толкает банковские учреждения на два шага — расширение депозитариев и отказ клиентам в краткосрочной аренде (продолжительностью менее месяца). Как объясняют банкиры, заполнение ячейки на несколько дней, во-первых, дает минимальную прибыль банку, а во-вторых, может помешать долгосрочным клиентам арендовать ячейку.

Мощные банки держат депозитарии приблизительно на тысячу сейфов. Среди них преобладают ячейки средних размеров (от 7,5 до 20 см). Банки, начиная вводить услугу на украинском рынке, закупали на Западе хранилища в стандартной комплектации. Так уж исторически сложилось, что у иностранных финансовых учреждений немного крупных ящиков, которых иногда просто не хватает, чтобы обслуживать всех желающих.

«Принимая во внимание ранний опыт и сделав анализ заполняемости хранилища, мы заказали сейфы в нестандартной компоновке. Таким образом, в учреждениях нашего банка еще до Нового года появились даже крупные сдвоенные сейфы высотой 60 сантиметров», — рассказал «Контрактам» заместитель начальника управления охраны и инкассации банка АППБ «Аваль» Виктор Шпартько.

Рынок услуг по сохранению ценностей практически сформировался

Банкиры не скрывают, что наибольшие заработки на депозитарной деятельности они получают только в отпускной период (зимой и летом). Если обычно заполняемость банковских сейфов составляет 50—70% в зависимости от расположения банка, то накануне, скажем, рождественских каникул она достигает 80—100%. Мощные банки уже достигли самоокупаемости депозитариев и некоторые даже получают от них хоть и незначительную, но прибыль. Именно поэтому можно утверждать, что услуга хранения ценностей постепенно превращается из имиджевого хода для привлечения клиентов (дескать, у нас самый широкий спектр услуг) в один из способов зарабатывать средства.

Правда, аренда сейфов — это как раз тот вид услуг, на стоимость которого не влияет соотношение спроса и предложения. Поэтому для определенного подорожания или удешевления такой услуги оснований нет. Стоимость аренды сейфов — оптимальна, поскольку она устраивает потенциальных клиентов и не наносит ущерб банковским учреждениям. В целом же плату за аренду индивидуальных ящиков банки устанавливают, исходя из расходов на строительство хранилища, а поэтому она у каждого банка практически одинаковая (см. таблицу). Банки определяют тариф в зависимости от емкости сейфа и фактического времени пользования им. Разработана также система льгот. Финансисты используют испытанный ход: чем дольше клиент пользуется услугами банка, тем дешевле финансовые услуги.

Еще один расход, который ложится на плечи хранителя, — это залог за ключ от сейфа. Повременная плата за ключ зависит от класса ячейки. Дополнительным расходом может стать плата за частое (количество каждый банк определяет по-своему) посещение банковского хранилища. Некоторые банки регламентируют количество таких посещений клиентом за определенную плату: т.е. за сверхлимитное пользование сейфом банк может взыскивать дополнительную плату.

Тайна превыше всего

Нынешняя популярность аренды сейфов, по мнению работников банковских депозитариев, в первую очередь связана с большой степенью конфиденциальности. Правда, банкиры признают, что у них есть необходимое оборудование, при помощи которого можно, не открывая сейф, определить, хранит ли клиент в нем запрещенные предметы (оружие, наркотические и взрывчатые вещества и т. п.). Это единственное, что интересует финансистов — клиент не обязан извещать банковское учреждение о содержимом ящика. Кстати, пользуясь такой конфиденциальностью, как указывают в правоохранительных органах, некотрые из чиновников хранят «кровно заработанные» не на банковском счету, а в хранилище финансового учреждения.

Потому что, во-первых, меньше шансов, что об этих средствах узнают налоговики или правоохранительные органы, во-вторых — даже при реорганизации банка или его ликвидации содержание сейфа в любом случае будет возвращено клиенту. Правда, в некоторых банках договор об аренде сейфа все же допускает взлом ячейки по решению судебных или следственных органов, либо если клиент не появляется за своим вложением в течение года по окончании срока аренды.

Чтобы уберечь «сокровища» клиентов от доступа посторонних лиц, банки используют сложную систему безопасности, которая полностью исключает доступ к сейфу, кроме его хозяина. Кстати, хозяев банковской ячейки может быть сразу несколько, главное — записать этот момент в соглашении с банком. Во всех банковских учреждениях, чтобы попасть в депозитарий, арендатор должен предъявить удостоверяющий его личность документ. Некоторые банки допускают к сейфу после проверки отпечатков ладони клиента.

«При заключении соглашения на аренду сейфа банк индивидуально для каждого клиента проводит фиксацию параметров руки на специальном устройстве Hand-key — на экране монитора получаем данные о клиенте, номерах договора и сейфа. Такая безошибочная идентификация каждого клиента исключает доступ к арендованному сейфу третьих лиц, если это не предусмотрено соглашением по желанию клиента», — рассказала Наталья Гаврилюк.

В последнее время, чтобы привлечь внимание клиентов к услуге сохранения ценностей в банковских хранилищах, финучреждения максимально упростили условия аренды ящиков. Сегодня, чтобы арендовать депозитный сейф, клиенту следует только подписать стандартный договор и внести соответствующую плату. Договоры об аренде стандартны практически во всех банках и, как правило, в них указаны условия доступа в хранилище, возможность пользования сейфом третьим лицом, а также вскрытие сейфа уполномоченным от банка без присутствия клиента.

Федор ЖОВТЯК, Андрей ПЕРЕВОЗНЯК

---

Стоимость аренды за сутки индивидуальных депозитных сейфов (по состоянию на 27.12.02)

Банк	Наименьшие ячейки		Наибольшие ячейки		Сумма залога
	до 6 мес.	до года	до 6 мес.	до года
Надра	2,7 грн	2 грн	5,3 грн	4,7 грн	$100
Аваль	3 грн	2,5 грн	5,5 грн	4,8 грн	450 грн
Проминвестбанк*	50 грн	40 грн	140 грн	120 грн	400 грн
ВАБанк	$0,5	$0,4	$1,4	$1	—
Укрэксимбанк	2,2 грн	1,9 грн	4,4 грн	3,7 грн	—
* Cтоимость аренды за месяц