Банковская система будущего

В обозримой перспективе банков станет меньше, а контроль НБУ станет гораздо жестче. Зато упростится открытие их филиалов

В прошлый четверг в НБУ состоялась презентация проекта Комплексной программы развития банковской системы на 2003—2005 годы. Представленный председателем правления НБУ Сергеем Тигипко документ определяет основные приоритеты развития банковской системы, содержит перечень мероприятий, направленных на оптимизацию ее структуры, повышение эффективности банковского надзора и взаимоотношений банков с госорганами.

«Контракты» попытались разобраться, что произойдет в украинской банковской системе в ближайшие три года, если программа будет утверждена и реализована.

Зачем это нужно

На протяжении последних лет финансисты неоднократно дискутировали на разные финансово-банковские темы, риторически спрашивая друг друга: нужно ли стимулировать реорганизацию банков и создание объединений, не повредит ли это конкуренции на финансовом рынке; необходимо ли инициировать создание специализированных банков или же потребности отечественных клиентов полностью удовлетворяют универсальные банковские учреждения; какими должны быть принципы банковского надзора и пр.

Комплексная программа развития как глобальный стратегический документ по идее призвана дать ответы на эти и другие возникающие вопросы, сделать долгосрочную политику НБУ более понятной и прогнозируемой. «В основу программы положен здравый смысл, который говорит, что по целому ряду направлений нужны изменения, — заявил накануне презентации проекта документа Сергей Тигипко. — Украинские банки сегодня не имеют возможности работать с лизингом, ипотекой, имеют проблемы со взысканием залога. Все это нужно свести в комплексную программу». До конца нынешней недели у банкиров есть возможность предоставить свои предложения, после чего ее доработают, согласуют с Президентом и вынесут на рассмотрение заседания Кабмина.

Заметки на полях программы

Авторы программы (как отмечает пресс-служба Нацбанка, это специалисты НБУ, ученые и банкиры) хотя и считают банковскую систему стабильно развивающейся рыночной отраслью, тем не менее, отмечают «определенные» недостатки — недостаточный уровень капитализации, отсутствие в банках эффективных механизмов и инструментов управления рисками и др. Для того, чтобы повысить доверие и устойчивость к финансовым кризисам Нацбанк в 2003—2005 годах, в частности, собирается:

— поэтапно повышать уровень капитализации банков. В беседе с «Контрактами» Сергей Тигипко предложил подождать с конкретными датами и цифрами. Однако, отметил, что полностью поддерживает мнение своего предшественника Владимира Стельмаха о том, что следующей планкой после капитала в EUR5 млн должна стать отметка в EUR10 млн. Впрочем, пока банки могут не спешить суетиться и готовиться к грядущим нормам капитализации разве что морально. «Комбанки только-только нарастили капиталы к 17 января 2003 г. и мы должны дать им немного времени передохнуть, прежде чем вновь говорить о повышении нормативов капитализации», — заявил глава НБУ. Кстати, НБУ уже подвел итоги капитализации банков на 17 января 2003 г.

На момент написания материала названия не выполнивших капитальные требования банков не оглашались, хотя известно, что их одиннадцать, они небольшие и не имеют значительных вкладов населения. Сергей Тигипко заявил, что окончательные решения уже приняты: «Кому-то отменили возможность работать с филиалами, кого-то сделали корпоративным банком». Исключение сделано лишь для КБ, которые перечислили деньги, но не успели оформить новый размер капитала. Им Нацбанк предоставил месяц на завершение процедур;

— консолидировать банковскую систему путем проведения реорганизаций и слияний. Сергей Тигипко дал понять, что НБУ готов стимулировать банкротство «хилых и отстающих» банков. «Конкуренция определит, будет ли слияние или банкротство», — сказал он;

— усовершенствование практики регулирования и надзора за банковской деятельностью. «Кнутом» станет ужесточение контроля за деятельностью крупных банков (скорее всего, отчетность станет более изощренной, а штрафные санкции за невыполнение нормативов более суровыми), а «пряником» существенное упрощение регистрации банковских филиалов. Сочетание жесткого контроля с грядущими филиальными послаблениями НБУ не должны привести к повторению ситуации середины 90-х годов, когда разветвленная и плохо контролируемая филиальная сеть погубила несколько банков, в частности, печальноизвестный АКБ «INKO»;

— постепенно создать условия для открытия филиалов иностранных банков. Правда, накануне презентации программы глава НБУ отозвал из ВР проект изменений к Закону «О банках и банковской деятельности», согласно которым иностранным банкам разрешается открывать филиалы в Украине (этот шаг необходим для вступления Украины в ВТО). Дело в том, что проблемы гарантирования вкладов, согласно законопроекту, регулируются законодательством тех стран, где зарегистрированы «банки-варяги». Таким образом, проект не создает равные условия для украинских и зарубежных банков и его необходимо доработать. «Отзыв законопроекта не означает, что мы против прихода в Украину зарубежных банков, — сказал Сергей Тигипко, — тем более, что очередь открывать у нас свои филиалы не стоит»;

— законодательно обеспечить защиту прав кредиторов, вкладчиков и заемщиков. НБУ уже в ближайшее время подготовит 16 проектов новых законов и многочисленные поправки к действующему законодательству;

— создать Украинский банк реконструкции и развития как банк «второго яруса» для расширения долго- и среднесрочного рефинансирования инвестпроектов. Сергей Тигипко хотя и отметил, что специализация банков возможна в рамках их универсального статуса, однако, заявил, что НБУ будет создавать условия для появления специализированных банковских учреждений;

— обеспечить прозрачность функционирования банковской системы. Речь идет о внедрении международных стандартов деятельности банков, в частности, об адаптации украинского банковского законодательства к законам ЕС и выполнении рекомендаций Базельского комитета по банковскому надзору.

Наш ответ FATF

Почти в каждом разделе программы можно найти положения так или иначе направленные на борьбу с легализацией грязных денег. В НБУ обещают уже в ближайшее время применить строгие санкции к ряду украинских банков, замеченных в отмывании «грязных» денег, вплоть до отзыва у них лицензии. «Хочу предупредить некоторые банки: в ближайшее время они почувствуют жесткую руку НБУ, которая поставит точку на этих злоупотреблениях», — строго заявил глава Нацбанка. Можно предположить, что среди банков жертвы появятся уже в ближайшее время.

Этим продемонстрируют FATF решимость антиотмывочных намерений Украины. В ближайшем будущем для того, чтобы оперативно и профессионально выявлять случаи отмывания грязных денег, в Нацбанке будет создана специальная структура, подчиняющаяся зампредправления Нацбанка Александру Шлапаку.

Для того, чтобы представить как будут бороться с грязными деньгами в Украине, достаточно проанализировать соответствующую деятельность в России, которую FATF приводит в пример странам с переходной экономикой как образец борьбы с грязными деньгами. Сергей Тигипко открыто заявил, что НБУ во многом будет копировать российский опыт.

Вместе с тем Нацбанк уже отреагировал на стенания банкиров, опасающихся, что борьба с санкциями полностью похоронит понятие банковской тайны. В соответствии с постановлением правления НБУ № 538 от 28 декабря 2002 года «Об утверждении Положения о порядке осуществления НБУ функций надзора банков, деятельность которых связана с государственной тайной», вступающим в силу с 4 февраля 2003 г., для получения доступа к документам, содержащим государственную тайну, сотрудник НБУ, должен предъявить документ, подписанный председателем Нацбанка с перечнем необходимых для проверки данных. Специалисты Нацбанка, виновные в разглашении государственной тайны будут нести уголовную ответственность.

Сергей ШЕВЧЕНКО
Рисунок Игоря ЛУКЬЯНЧЕНКО