Нацбанк снова пытается «разогреть» долгосрочное кредитование

Нацбанк для ознакомления разослал банкирам проект Временного положения о порядке долгосрочного рефинансирования банков

«Долгосрочность» в этом документе, который разработан совместно с Ассоциацией украинских банков (АУБ), ограничивается тремя годами, а рефинансировать под учетную ставку (сейчас — 7%) НБУ будет те банки, которые используют их для «долгосрочного кредитования проектов, ориентированных на развитие внутреннего рынка продукции увеличение количества рабочих мест; обеспечивающих производство конкурентоспособной импортозамещающей продукции, которая укрепит экспортный потенциал экономики».

Объектом залога под кредиты НБУ могут быть государственные ценные бумаги и имущественные права на средства в национальной валюте, которые учитываются на корреспондентском счете в НБУ, размещены на депозитных счетах в Нацбанке или в банках-резидентах. НБУ может принимать в залог и смешанные объекты, состоящие из не менее 70% одного из перечисленных выше видов обеспечения и до 30% — обеспечения в форме облигаций местных займов и субъектов предпринимательской деятельности, находящихся в собственности банка и обращающихся на фондовом рынке Украины.

Последнюю норму банкиры называют одним из «плюсов» проекта положения. «Именно ограниченные возможности банков по предоставлению залога являются в настоящее время главным сдерживающим моментом. Однако для того чтобы рефинансирование имело больший эффект, долю этих инструментов не помешало бы увеличить», — отметил в беседе с «Контрактами» директор департамента казначейских операций банка «Финансы и Кредит» Андрей Войтенко.

Однако председатель НБУ Сергей Тигипко заявил, что, наоборот, «хотел бы максимально повернуть коммерческие банки прежде всего в финансовые инструменты правительства, что является для Нацбанка 100%-й гарантией». Вместе с тем, главный банкир страны констатировал, что повышать заинтересованность банков в госбумагах должно и само правительство, предлагая более короткие инструменты с большей доходностью. «Этот рынок надо разогреть», — подчеркнул глава НБУ.

В целом опрошенные «Контрактами» банкиры позитивно отзываются о проекте и считают, что долгосрочное рефинансирование будет востребовано украинскими банками. «Экономика Украины требует долгосрочные ресурсы», — сказал «Контрактам» заместитель директора департамента казначейства «Кредит Банк (Украина)» Юрий Малюк, отмечая, что банки для удовлетворения этой потребности будут прибегать к долгосрочному рефинансированию НБУ. Андрей Войтенко придерживается того же мнения, однако считает, что трехлетний срок рефинансирования является слишком коротким, поскольку «у банков и их заемщиков могут быть более долгосрочные проекты».

Более пессимистически настроена Елена Романченко, начальник управления финансового контроля, анализа и мониторинга рисков АБ «Диамантбанк»: «Безусловно положительным моментом появления проекта является то, что Национальный банк довольно продолжительное время пытается стимулировать развитие долгосрочного кредитования банков. Однако очевиден низкий эффект этих усилий и причина отнюдь не в отсутствии у банков долгосрочных ресурсов, а в слишком высоком риске, с которым сопряжено кредитование отечественных предприятий на срок более года. А риск этот порожден общей экономической нестабильностью. Поэтому очередные предложения НБУ в части рефинансирования коммерческих банков, скорее всего, вновь останутся мало востребованными».

Напомним, что в настоящее время НБУ осуществляет мгновенное («овернайт»), краткосрочное (две недели) и среднесрочное (девять месяцев) рефинансирование коммерческих банков. Кроме того, с 20 августа 2002 года действует Временное положение о рефинансировании банков для кредитования долгосрочных инновационно-инвестиционных проектов сроком от года до трех.

Дмитрий СЛИНЬКО