Укрэксимбанк внедряет кредитные ноу-хау
 Благодаря
собственным методикам проведения кредитных операций
один из крупнейших украинских банков — Укрэксимбанк
— в прошлом году увеличил объемы кредитования клиентов
почти на 30%. При этом, учитывая традиционную ориентацию
работы банка на обслуживание экспортно-импортных операций,
большую часть кредитов банка составили валютные кредиты.
 Кредитование
с использованием собственных методик оценки кредитных
рисков и внедрение новых видов кредитных услуг предоставили
банку возможность увеличить кредитный портфель до 2101,5
млн грн. При этом сумма кредитов, предоставленных в
иностранных валютах, по состоянию на 01.01.2003 г. составляла
эквивалент 1500,1 млн грн (71,4% кредитного портфеля
банка), в национальной валюте — 601,4 млн грн (28,6%).
Наиболее приоритетными, а следовательно, перспективными направлениями кредитных вложений банка являются промышленность (52%), торговля (26%) и сельское хозяйство (12%). Укрэксимбанк содействует развитию предприятий таких отраслей промышленности, как телекоммуникации и связь, полиграфическая, фармацевтическая, пищевая, машиностроение. На протяжении последнего года продолжалось кредитование сельского хозяйства, что обусловлено растущей активностью предприятий этой отрасли, стимулированием кредитования сельскохозяйственных производителей со стороны государства и развитием кредитной деятельности филиалов банка, расположенных в сельскохозяйственных регионах.
Немалая часть кредитных услуг предоставлена через 29 филиалов и 50 региональных отделений банка. Учитывая, что учреждения банка расположены преимущественно в центрах деловой активности, Укрэксимбанк имеет возможность эффективно работать с перспективными клиентами из всех регионов Украины.
Новейшие методики кредитования позволили клиентам банка пользоваться разнообразными схемами и видами кредитования, среди которых — кредитные линии, в том числе мультивалютные, овердрафты, аваль и учет векселей, предоставление гарантий и открытие аккредитивов. Как показывает практика, одним из самых востребованных кредитных продуктов Укрэксимбанка является технический овердрафт на один день для покупки иностранной валюты на межбанковском валютном рынке. Кроме того, в прошлом году были увеличены объемы предоставления гарантийных операций. В частности, по обращениям дистрибьютеров, предоставлялись гарантии в пользу ведущих украинских предприятий—владельцев известных торговых марок, что значительно упрощает условия реализации товаров и продукции.
Для физических лиц, кроме кредитования на потребительские цели, в 2002 году банк начал предлагать услугу открытия кредитных линий по карточным счетам, которые обслуживаются в рамках зарплатных проектов.
Расширение кредитования происходило и за счет сотрудничества с иностранными кредитными учреждениями, которые, как известно, предоставляют кредитные линии только тем отечественным банкам, которые полностью отвечают международным стандартам. Так, с 1998 года банк реализует общую с КфВ (кредитное учреждение для восстановления, Германия) долгосрочную Программу комплексного кредитного обслуживания малых и средних частных предприятий. Укрэксимбанку открыли кредитную линию на общую сумму 15,3 млн евро сроком на 10 лет.
В рамках программы КфВ одобрено финансирование 53 проектов на общую сумму около 12 млн евро, в том числе 30 региональных проектов и 6 проектов с привлечением банков-участников. Объем предоставленных кредитных средств по состоянию на 01.01.2003 г. составлял 10,7 млн евро. Программа нацелена на финансирование инвестиционных проектов сроком от 1 до 5 лет, ею могут пользоваться частные и коллективные предприятия различных отраслей экономики с количеством работников не больше 500 человек.
За счет средств кредитной линии Проекта развития экспорта (ПРЭ), который Укрэксимбанк реализует совместно с Мировым банком, направленных на инвестиционные цели, были созданы современные производства продуктов и услуг, ранее импортировавшихся в Украину. Среди них — производство современных обоев, новых видов пленочных упаковочных материалов, пользующихся большим спросом в Украине, России и других странах. Также за счет средств ПРЭ были профинансированы мероприятия по аттестации производств по стандартам качества ISO 9000 на ряде крупных предприятий-экспортеров, что включало совершенствование технологических процессов, усиление контроля качества и тому подобное. В результате украинские предприятия смогли расширить экспорт своей продукции на рынки ведущих стран мира.
Использование разнообразных механизмов финансирования проектов, индивидуальный подход к клиенту и надлежащая оценка кредитных рисков, которые используют специалисты Укрэксимбанка, позволяют банку постоянно увеличивать долю долгосрочных кредитов. На сегодняшний день их удельный вес в структуре кредитного портфеля составляет 44%.
Ноу-хау по оцениванию кредитных рисков позволили Укрэксимбанку в 2002 году финансировать проекты в промышленности и АПК. Кредиты предприятиям этих отраслей (особенно под так называемые проекты государственного значения) зачастую предоставляются украинскими комбанками очень осторожно. Однако как показывает опыт Укрэксимбанка, взаимовыгодное сотрудничество с промышленными и сельскохозяйственными предприятиями для банка является правилом, а не исключением. Среди примеров можно назвать финансирование закупки средств защиты растений, минудобрений и сельскохозяйственной техники; финансирование строительства завода по переработке лома свинца и кредитование разработки и производства новых видов газотурбинного оборудования. В 2002 году начато финансирование проектов производства кровельного шифера по безасбестовой технологии, расширение серийного производства самолетов Ан-140, Ан-74ТК-300, Ан-74ТК-300УТ и других проектов.
Банк развивает разнообразные схемы торгового финансирования внешнеэкономических контрактов. Благодаря использованию этих схем, украинские предприятия могут осуществлять операции по внешнеторговым соглашениям с минимальным риском и пользоваться как можно более выгодными условиями финансового рынка. А это, в свою очередь, способствует уменьшению себестоимости осуществляемой торговой сделки.
Справка
Государственный экспортно-импортный банк Украины — универсальное кредитно-финансовое учреждение с 100% государственным капиталом. Общая сумма активов банка за 2002 год выросла в 1,22 раза и достигла 3 134,8 млн грн. Прибыль банка за 2002 год составила 21,2 млн грн.
|
Рассылка
