Микрофинансы идут в регионы

Созданный международными финансовыми организациями Микрофинансовый банк (МФБ) в настоящее время является единственным в Украине кредитным учреждением, специализирующимся на микрокредитах и поддержке малого бизнеса. "Контракты" выясняют, насколько успешно банку удается "продвигаться" в этом деле и какие перспективы видит он на будущее.

Микро- и миникредиты

Основным направлением деятельности МФБ является предоставление микро- и миникредитов. Микрокредиты в размере до $20 тыс. выдаются для пополнения оборотных средств (до 1 года) и для приобретения основных средств (до 2 лет). Ставки по кредитам в долларах или евро составляют от 18 до 22%, по гривневым - от 21 до 32%.

Миникредиты в размере от $10 тыс. до $300 тыс. (эквивалент в гривнях) выдаются на те же цели на срок до 3-х лет. Ставки по кредитам в долларах или евро - от 15 до 20%, по гривневым - от 21 до 32%.

Решение о выдаче микрокредитов банк принимает за 24 часа после проведения финансового анализа, миникредитов - за 48 часов. В качестве залога по обоим видам кредитов МФБ принимает недвижимость (жилую или нежилую), оборудование, автотранспорт, товары или личное имущество. Что касается отраслей, которые МФБ "не любит" - они практически те же, что и при кредитовании по линии Европейского банка реконструкции и развития МСП-2: производство табака, алкоголя, оружия, экологически вредное производство и торговля ценными бумагами.

В нынешнем году МФБ хочет активизировать такие услуги как прием депозитов и выдача микрокредитов на развитие сельского хозяйства.

По состоянию на 1 марта текущего года кредитный портфель МФБ составлял $26,7 млн (6533 кредита), а всего с начала работы банк выдал больше 11 тыс. кредитов на сумму более $62 млн. До конца текущего года МФБ планирует удвоить кредитный портфель - до $50 млн.

Портрет заемщика МФБ

Председатель правления банка Фолькер Реннер сказал "Контрактам", что аудитории клиентов МФБ можно разделить на две группы: "потребители" микро- и миникредитов.

Как правило, микрокредиты до $20 тыс. сроком до 1 года используют предприятия и предприниматели, действующие в сфере торговли или услуг, небольшие производственные предприятия. Причем направления использования кредитных ресурсов распределяются так: 49,9% на приобретение основных средств, 33,5% на пополнение оборотных средств, а 16,6 % составляет смешанная форма использования.

Более крупные кредиты и по сумме (до $300 тыс.) и по срокам кредитования (до 3-х лет) используют предприятия производственной сферы, строительства, сферы производства и переработки сельхозпродукции.

Региональная стратегия МФБ

Традиционно начав свою деятельность с Киева и крупных городов, МФБ постепенно продвигается в небольшие города. При этом банк "расширяется" по такому принципу: вначале открывается представительство в областном центре, а затем - в городах вокруг этого центра.

Сейчас банк имеет 20 представительств в 14 городах Украины. Приоритетными регионами для дальнейшего развития банк называет "регионы, где малому бизнесу тяжелее всего получить кредиты". Как справедливо отмечал Фолькер Реннер, "недостатка в таких регионах нет".

Дмитрий СЛИНЬКО

---

Комментарий кредитора

Фолькер РЕННЕР

Фолькер РЕННЕР, председатель правления МФБ:

- В Украине продолжает расти количество предпринимателей, предприятий малого и среднего бизнеса, которые понимают, что использование кредитных ресурсов на цивилизованном уровне (используя возможности банковских учреждений) более выгодно и перспективно для развития собственного дела. Тем более, что сейчас МФБ предлагает предпринимателям комплексные решения для развития дела, а не только услуги по кредитованию или микрокредитованию.

В Украине сейчас действует уже более 20 подразделений МФБ. В крупных региональных центрах банк открывает дополнительные отделения, поскольку количество предпринимателей, обращающихся в банк, постоянно растет.

Сегодня примерно 60–70 предпринимателей в день становятся клиентами банка и получают деньги для дальнейшего развития своего дела. Мы планируем, что к концу 2003 года это количество возрастет и составит более 100 кредитов в день.