Микрокредит дают без бизнес-плана

В случае привлечения кредита для малого и среднего бизнеса частным предприятиям важно не "светить" реальный бизнес и не расходовать время на подготовку технико-экономического обоснования.

Опрошенные владельцы предприятий-заемщиков в один голос отметили, что процедура получения кредита через коммерческие банки по большей части делает его невозможным. А именно: либо процедура требует такого количества всяческих справок, что на их сбор следует потратить по меньшей мере месяц, а потом столько же времени ожидать денег, либо кредитные менеджеры оценивают не реальный бизнес, а только отчетную документацию, на фоне которой фирма представляется не слишком крепкой, и следовательно "не достойной" кредита. Ясное дело, в условиях существующего налогового ярма и двойной бухгалтерии как средства выживания фирма не может показать банку реальные объемы или собственность, ибо этот день может стать для нее последним.

"Брать кредит нам посоветовали продавцы автосалона, - рассказывает Вадим Геращенко, генеральный директор ЧП "Альянс красоты". - Предложили на выбор три банка, но выделили Микрофинансовый банк (МФБ) как наиболее оперативный. Информация оказалась правдивой: оценку бизнеса и выдачу кредита банк провел всего за четыре дня против минимальных для других банков трех недель. Отличалась и технология оценивания: она базировалась не столько на оценивании финансовой отчетности, сколько на общей оценке бизнес-процессов фирмы".

МФБ, в отличие от других банков, не требует от клиента целого набора документов: например, бизнес-планов и ТЭО, книги прибылей-расходов и всяческих заверенных подтверждений из налоговой.

Возраст всех кредитных менеджеров, осуществляющих оценку бизнеса и составляющих резолюцию на кредитное заседание, - до 25 лет. Они эффективно оценивают бизнес и быстро принимают решение.

Чаще всего в МФБ обращаются за кредитами торговые, сервисные, промышленные и транспортные фирмы. Географически клиенты концентрируются в Киеве, Харькове и Львове (54%). Почти половина кредитов выдается в гривнях.

Наиболее популярны (35%) кредиты на сумму до $1 тыс. Впрочем, первое место по объемам денежной массы занимают кредиты $5-10 тыс. (21%). Почти равные денежные доли в кредитной структуре занимают кредиты на сумму $10-25 тыс. и $25-50 тыс. (19% и 15% соответственно). Минимальная сумма для кредитования $100, максимальная - $300 тыс. Самый популярный кредитный срок - от 7 до 12 месяцев (57%).

Больше всего в срочном получении кредитных денег для увеличения оборота нуждаются торговые фирмы, закупающие сезонный товар за границей и, в частности, привязанные к акциям распродажи (сейлам). По данным опрошенных заемщиков, благодаря сезонным закупкам за счет кредитных денег они получают прибыль от 30 до 300% и, таким образом, перекрывают "дырки".

Вадим Геращенко: "Наша фирма начинала деятельность как дистрибьютер косметических средств. Теперь, чтобы не зависеть от заграничных поставок, мы заказываем производство товаров под собственной торговой маркой на территории Украины. Быстрый рост фирмы потребовал закупки "ГАЗелей" для развоза товара. Была нужна сумма в $20 тыс. Мы подсчитали, что ее изъятие из оборота приведет к падению объемов продаж приблизительно на 15%, в то же время расходы на частые пробеги за меньшими партиями товара приведут к росту расходов на 4%. В конечном счете, мы рисковали потерять ассортимент, а следовательно - сдать позиции конкурентам. Однако при помощи кредита этого удалось избежать".

Галина ШАМРАЙ